بانکداری الکترونیک چیست؟

بانکداری الکترونیک چیست؟
بانکداری الکترونیک را می توان استفاده از تکنولوژی پیشرفته شبکه ها و مخابرات شبکه ها و مخابرات جهت انتقال منبع (پول) در سیستم بانکداری معرفی نمود. بانکداری الکترونیک بسیاری از وسایل ارتباطی والکترونیکی از جمله موبایل، تلفن ثابت، کامپیوتر های شخصی، لب تاپ ها،دستگاههای خود پردازوپایانه های فروش در تکمیل پروسه بانکداری به این سبک از جمله اطلاع رسانی،ارتباطات وتراکنش دادهها نقش مهمی را ایفا می کنند . تفاوت بانکداری الکترونیکی و بانکداری کاغذی ممکن است در اذها ن مردم عام این سوال پیش آید که تفاوت این دو سبک بانکدار ی در چیست آیا ازدر پرداخت سود وبهره تفاوتی وجود دارد؟ آیا باید هزینه چشم گیری از موجودی کسر شود تا متقاضی استفاده از این تکنولوژی انجام امور کند؟ و سوالت از این دست که البته در اینجا نباید متصور شد که تمام این اشکا لات ازنا آگاهی مردم دانست بلکه در اینجا مقصراصلی دولت هایی هستند که فرهنگ سازی لازم را انجام نداده یا به صورت نا درست انجام داده اند. باید این طور بیان کرد که از نظر بانکداری تفاوت این دو سبک در دوپروسه اصلی است که به شرح زیر می باشد.انتقال منابع:در این مورد نیز در سیستم بانکداری جدید به صورت الکترونیکی انجام می شود.بنابراین نیازی به نگهداری اسناد کاغذی با حجم بالا و نیروهای گسترده جهت پردازش عملیاتی اطلاعات نیست. دستور انتقال: که بر خلاف بانکداری کاغذی در بانکداری الکترونیک این دستور الکترونیکی می باشد و در آن از اسناد کاغذی استفاده نمی شود. تفاوت بانکداری الکترونیکی و اتوماسیون بانکی شاید تا هب حا ل برایتان پیش آمده است که وارد یک بانک شوید و با دیدن اینکه غالب کارمندان کار خود رابا کمک رایانه انجام می دهندت این سوال در ذهن تداع یشود که آیا در این بانک هم از بانکدار ی الکترونیکی استفاده می شود یا نه برای باز کردن این دوموضوع ازیکدیگر توضیحاتی لازم به ذکراست در اتوماسیون بانکی زیرساختهای بانکداری تغییر نکرده و صرفاً از کامپیوتر جهت آسان تر نمودن محاسبات مربوط به حسابها استفاده می شود در بانکداری الکترونیکی زیرساختهای بانکی تغییرنموده و برای انتقال منابع نیازی به صدور اسناد کاغذی نمی باشد بلکه از طریق دستورهای کامپیوتری مشتری این عمل انجام می گیرد. از آنجا که با ورود هر تکنولوژی جدید قبل از استفاده از آن مزایا ومعایب آن مورد بررسی قرار می گیرد که دار این ارایه نیز به برخی از آن به شرح زیر می توان اشاره کرد.
مزایای بانکداری الکترونیک از آنجاکه ا رگان های که با بانک به صورت مستقیم در ارتباط هستند به دو دسته از جمله موسسات مالی ومشتریان هستند پس از دید این دو، مزایا را مورد بررسی قرار داده ایم. از دید موسسات مالی: . ایجاد و افزایش شهرت بانک ها در افزایش نوآوری . حفظ مشتریان کنونی بانک . جذب مشتریان جدید . گسترش محدوده جغرافیایی . ارائه خدمات بیشتر به مشتریان کنونی . افزایش امکان رقابت .کاهش هزینه از دید مشتریان: . صرفه جویی در زمان
. دسترسی به کانال های متعدد . صرفه جویی در هزینه ها معایب بانکداری الکترونیک هر تکنولوژی اجرا یی وجدیدی دارای یک سری معایبی است که میتوان افراد ودولت ها را در استفاده از این تکنولوژی منصرف کند از جمله معایب این سبک بانکداری آنست که: مشتری برای بهره مند شدن از مزایای بانکداری الکترونیک باید به کامپیوتر دسترسی داشته باشند. مهمترین مشکل مربوط به مقوله امنیت می باشد.بانکها جهت اطمینان از امنیت در سیستم بانکداری الکترونیک به طور منظم در حال بازنگری و اصلاح برنامه های امنیتی (کدها و سخت افزارها)هستند.این امر منجر به افزایش هزینه های بانکداری الکترونیک می شود. مدلهای بانکداری الکترونیکی پس ازبررسی معایب ومزایای بانکداری الکترونیک وتصمیم گیری در مورد آنکه از بانکداری الکترونیک استفاده کنیم مدل های را پیش رو داریم : -بانکهای الکترونیکی: در واقع موسسه ای است که فقط روی اینترنت موجود است و دارای هیچ گونه شعب فیزیکی نیست. -شعبات الکترونیکی: در این مدل بانکهای معمولی و مرسوم ، خدمات بانک الکترونیکی را به کاربران خود ارائه می دهند.علت وجود این مدل این است که تمامی کاربران اینترنت و مشتریان بانکها از خدمات بانکهای الکترونیکی استفاده نمی کنند لذا وجود بانکهای قدیمی هنوز تا مدتی لازم به نظر می رسد. که البته استفاده ا زمدل دوم بهتر است چون بحث امنیت را از دید کاربران بهتر می تواند پوشش دهد پس مراجعین بیشتری واهد داشت که دذر نهایت سود بیشتر را در بر خواهد داشت و بانک را به اهداف نزدیک تر خواهد کرد. انواع پرداخت های الکترونیکی )E-payment types( نحوهای گوناگونی برا ی پرداخت پول یا اعتباربه صورت الکترونیکی وجود دارد ک از جمله آن میتوان از: کارت های اعتباری کارت ها ی هوشمند صندوق های الکترونیک کیف پول الکترونیکی که برای هر کدام توضیحاتی را به اختصار بیان می کنیم کارتهای اعتباری از آنجا که حمل پول زیادامروزه کار چندان عاقلانه ای به نظر نمی آید استفاده از کارت های اعتباری و از این قبیل راهی است که ما در پیش رو داریم کارت های اعتباری به منزله اعتبار شما در اداره یا موسسه پشتیبان شما در مقابل فرد یا ار گان فروشنده ویا ارایه دهنه خدمات است کاربردها ی کار تهای اعتباری: با این کارتها بیش از اندازه موجودی می توان خرید کرد. بیشترین پرداختهای اینترنتی از طریق کارتهای اعتباری انجام می شود. برای تراکنشهایی با مبالغ بسیار بالا و یا بسیار پایین مناسب نیستند. نمونه ای از تصاویر کارت های اعتباری را می بینید کارتهای هوشمند این نوع کارتها دارای پردازنده و(یا) حافظه بوده و قادر به نگهداری و پردازش اطلاعات درون خود هستند. دستگاه کارتخوان به سرویس دهنده متصل شده و اطلاعات را در سرویس دهنده بروز می رسانند. نوعی از کارتهای هوشمند بنام جاواکارت قابل برنامه نویسی هستند. کاربردهای کارت های هوشمند در صنعت حمل ونقل (بلیط کارتها) کارت پارکها پول الکترونیکی کارتهای اعتباری کارت تلفن اعتباری ثبت پرونده های پزشکی و... صندوق های الکترونیکی E-cash مناسب برای تراکنشهای خرد. استفاده از کارتهای اعتباری برای تراکنشهای خرد مقرون به صرفه نمی باشد. استفاده از آن نیازمند نصب نرم افزار و سخت افزار خاصی می باشد. کیف پول الکترونیک E-wallet امکانات کارتهای اعتباری، پول الکترونیکی و اطلاعات شخصی دارنده کارت همگی در یک کارت مانند کیف پول الکترونیکی موجود می باشند آمازون اولین فروشگاه اینترنتی است که امکان استفاده از این تکنولوژی را به مشتریانش داد. Microsoft walletدر این زمینه معروف می باشد. جایگاه مشتریان در بانکداری الکترونیک در صورت عدم استقبال مشتریان از سیستمهای بانکداری الکترونیک، ارائه اینگونه خدمات با شکست روبرو خواهد شد. جلب اعتماد مشتریان از فاکتورهای بسیار مهم می باشد. در ارتباط با جلب اعتماد مشتری، مطلبی که میبایستی بیان گردد عدم وجود پشتوانه ای مناسب جهت حمایت از مشتریان در صورت بد عمل کردن سیستمای الکترونیکی می باشد.برای جلب اعتماد مردم تا آنجایی که امکان دارد می بایستی مواد حقوقی مورد نیاز به صورت شفاف،جایگاه مشتریان و بانکها را در صورت بروز هر گونه مشکلی مشخص نماید جایگاه مشتریان در بانکداری الکترونیک در صورت عدم استقبال مشتریان از سیستمهای بانکداری الکترونیک، ارائه اینگونه خدمات با شکست روبرو خواهد شد. جلب اعتماد مشتریان از فاکتورهای بسیار مهم می باشد. در ارتباط با جلب اعتماد مشتری، مطلبی که میبایستی بیان گردد عدم وجود پشتوانه ای مناسب جهت حمایت از مشتریان در صورت بد عمل کردن سیستمای الکترونیکی می باشد.برای جلب اعتماد مردم تا آنجایی که امکان دارد می بایستی مواد حقوقی مورد نیاز به صورت شفاف،جایگاه مشتریان و بانکها را در صورت بروز هر گونه مشکلی مشخص نماید بررسی دلایل عدم استقبال مشتریان از سرویسهای بانکداری الکترونیک امنیت عدم آگاهی در مورد سرویسها مشتریان به درستی نمی دانند که برای استفاده از سرویسها چه کاریباید انجام دهند؟تا چه حد باید مسلط به دانش کامپیوتری باشند تا بتوانند از این سرویسها استفاده کنند. عدم نیاز به استفاده از این سرویسها خوگرفتن به سیستم فعلی، عرضه سرویسهای محدود در اینترنت، عدم آشنایی با مزیتها نداشتن امکانات -کامپیوتر -مودم -اینترنت -سرعت پایین اینترنت -برنامه های کامپیوتری لازم عدم رغبت به استفاده از این سرویسها این دسته از افراد ممکن است توانایی لازم را برای استفاده از سیستم داشته باشند اما انگیزه ای برای این کار ندارند. بانكداري الكترونيك يك ضرورت نه انتخاب سال‌ها از حساب و كتاب كردن با چرتكه، قرن‌ها از عصر چوب‌خط و مبادلات كالا به كالا مي‌گذرد. هركدام از تغييرات و جابه‌جايي از عصري به عصر ديگر قرن‌ها، سال‌ها و روزها طول كشيد تا به وقوع پيوست. حال در عصر ارتباطات و الكترونيك، جهان تغييراتش را روزانه تجربه مي‌كند. بانكداري الكترونيك به عنوان يكي از مظاهر عصر حاضر قدمتش به بعد از جنگ جهاني دوم مي‌رسد. با ظهور كامپيوتر‌ها در سال‌هاي پس از جنگ جهاني دوم اين پديده آغاز و در سال 1960 با تولد ARPA NET كه اساس ظهور شبكه جهاني اينترنت شد ادامه يافت و تا به امروز با سرعت هرچه بيشتر به پيش مي‌رود. با رشد روزافزون معاملات تجاري در سطح جهان و در سال‌هاي اخير ظهور پديده تجارت الكترونيك COMMERCE -وE و نياز ساختاري تجارت به حضور فعال و قدرتمند بانك‌ها جهت نقل و انتقال منابع مالي، بانكداري الكترونيك نيز به عنوان بخش تفكيك‌ناپذير از تجارت الكترونيك مطرح شد. پديد آمدن دو مفهوم جديد با عنوان پول الكترونيك E-MONEY و انتقال الكترونيك منابع EFT يا Electronic funds transfer اساس شكل‌گيري بانكداري الكترونيك شد. در واقع بانكداري الكترونيك اوج استفاده از فناوري‌ انفورماتيك و ارتباطات و اطلاعات در جهت حذف دو قيد زمان و مكان از خدمات بانكي است.تعاريف بسياري از بانكداري الكترونيك ارائه شده اما بنا به تعريف ارائه شده از موسسات مالي ايالت اينديانا بانكداري الكترونيكي E-Banking) يا EFT) استفاده آسان از ابزار الكترونيكي براي دسترسي به انواع حساب‌ها، انتقال مستقيم وجه از يك حساب به حساب ديگر به جاي پول نقد يا چك است. بانكداري الكترونيك هچنين در برگيرنده مفهوم خدمات 24ساعته بانكي در تمامي روزهاي سال (حتي تعطيل) يعني فارغ از قيد مكان و زمان تعريف شده است. ضرورت يك نظام بانكي كارآمد براي حضور در بازار‌هاي جهاني و عضويت در سازمان‌هايي نظير سازمان تجارت جهاني (WTO) ايجاب مي‌كند تا بانكداري الكترونيك نه به عنوان يك انتخاب بلكه ضرورت مطرح شود امروزه پايانه فروش، پايانه شعب، دستگاه خودپرداز و... نماد بانكداري الكترونيك است. دستگاه خودپردازي كه در دهه 80 در محل فعلي اتوبانك ملت در خ شريعتي نصب شد به عنوان اولين دستگاه خودپرداز وارد ايران شد. نصب دستگاه‌هاي خودپرداز بعد از انقلاب تا سال 69 دنبال نشد چرا كه عده‌اي بر اين عقيده بودند كه اين دستگاه‌ها ابزار ممالك غربي است و ديد مثبتي نسبت به آن نداشتند. پس از جنگ، شركت ايران ارقام به سفارش يكي از بانك‌ها يكسري دستگاه خودپرداز خريداري و به ايران وارد كرد اما به علت انجام نشدن معامله با بانك متقاضي، اين دستگاه‌ها را به بانك سپه تحويل داد. در سال 70 حدود 50دستگاه خودپرداز به عنوان اولين سري دستگاه‌هاي خودپرداز توسط بانك سپه نصب شد و از آن پس اين دستگاه‌ها به عابربانك‌ها معروف شدند. دومين سري از خودپردازها را شركت خدمات انفورماتيك به سفارش بانك ملي تامين كرد. در حال حاضر تعداد دستگاه‌هاي خودپرداز نصب شده توسط 17بانك دولتي و خصوصي كشور به 7هزار و 598دستگاه رسيده است. سال 72 سال تاسيس اولين فروشگاه شهروند بود كه در ميدان آرژانتين افتتاح شد. اين فروشگاه به اولين دستگاه پايانه فروش POS مجهز بود. اين كارت‌ها كه «چك كارت» ناميده مي‌شدند توسط بانك تجارت براي مشتريان صادر شد اما اولين كارت‌هاي امروزي را بانك سپه به متقاضيان ارائه داد. ثمين، امين و كارآ كارت به عنوان اولين كارت‌هاي بانكي نيز كارت را به مردم شناساندند. عملا تا سال 80 هيچ كاري نشد كل كارت‌ها به 3ميليون كارت رسيد. اما از سال 81 به بعد و با ورود بانك‌هاي خصوصي به عرصه بانكداري كشور و راه‌‌اندازي شبكه شتاب، بانكداري الكترونيك نيز گسترش يافت. از سال 81 تا پايان سال 85 جمعا 384ميليون تراكنش بانكي داشتيم. حاصل 12 سال كار كردن (فاصله سال‌هاي 72 تا 84) 13ميليون كارت پول بود كه در سال گذشته يكباره به رقم 24ميليون كارت افزايش يافت كه اين نقطه عطفي براي بانكداري الكترونيك است. تعداد دستگاه‌هاي پايانه فروشي نيز به 207هزار و 68دستگاه و پايانه‌هاي شعب به 15هزار و 970 دستگاه رسيد. اگر قرار باشد در سال 86 تعداد كارت‌ پول‌ها به 35ميليون كارت برسد بايد حداقل 17هزار و 500دستگاه خودپرداز بر اساس استانداردها داشته باشيم. براي رسيدن به اين هدف بانك‌ها بايد ماهانه 800 و روزانه 26 دستگاه خودپرداز نصب كنند. با توجه به عملكرد نصب سه هزار دستگاه خودپرداز در سال گذشته، بايد گفت كه آمار 11هزار و 170 دستگاه خودپرداز براي سال جاري به معني نگه داشتن وضعيت بد است. اين وضعيت در مورد POSها قابل حل‌تر است احتمال اينكه 207هزار و 68 دستگاه پايانه فروش به 400هزار دستگاه در سال جاري برسد بسيار زياد است اما مشكل در نصب اين دستگاه‌ها، تكراري بودن آنهاست. بسياري از بانك‌ها به جاي مكان‌يابي براي دستگاه‌هاي جديدتر دستگاه‌ها را در نقاط قبلي نصب مي‌كنند. در حال حاضر در 70هزار نقطه دستگاه‌هاي پايانه فروش نصب شده كه اين رقم بايد به 350هزار نقطه برسد. در سال جاري و از تاريخ اول شهريور ماه، يكي از بانك‌هاي كشور (احتمالا بانك ملت) متولي صدور كارت‌هاي پرداخت (كارت هوشمند) خواهد شد. آثار بانكداري الكترونيك بر كاهش هزينه‌ها آنچه مسلم است با استفاده از بانكداري الكترونيك، هزينه‌هاي ارائه خدمات بانكي كاهش مي‌يابد. اين نمونه كه در دنيا هزينه بانكداري الكترونيك 10سنت و بانكداري سنتي يك دلار است و اين يعني صرفه‌جويي 90درصدي مويد اين مطلب است. بر اساس يك بررسي‌ كه در سال 83 در كشور انجام شد قيمت تمام شده هر خدمت در بانكداري سنتي حدد 4هزار ريال بود كه اگر اين خدمت در بانكداري اينترنتي انجام مي‌شد به 20ريال كاهش مي‌يافت اين كاهش هزينه كه به نسبت آمار جهاني اعلام شده فاصله زيادي دارد؛ شايد به علت سيستم دولتي و هزينه‌هاي بالاي نيروي انساني غير بهره‌ور باشد اما ضرورت اجراي بانكداري الكترونيك را كتمان نمي‌كند. در عين حال بررسي‌ها در همين سال نشان مي‌دهد كه مدت زمان لازم براي هر تراكنش به نفر دقيقه در بانكداري سنتي 4/5دقيقه براي هر نفر است در حالي كه اين نسبت در بانكداري اينترنتي 05/0دقيقه است كه در مجموع باعث مي‌شود هزينه‌هاي عملياتي بانك‌ها كاهش يابد. تعداد تراكنش‌هاي بانك ملي در سال 83 معادل 5/899ميليون تراكنش بوده كه در آن سال هزينه‌هاي تمام شده براي اين ميزان تراكنش 3هزار و 909ميليارد ريال بوده در صورتي كه اگر از سيستم‌هاي اينترنتي (شبكه داخلي بانك) استفاده مي‌شد معادل يك‌هزار و 912ميليارد ريال مي‌شد و اگر اينترنتي و عام استفاده مي‌شد هزينه آن 36ميليارد ريال مي‌شد. مزاياي بانكداري الكترونيك نه تنها به كاهش هزينه‌ها منجر مي‌شود بلكه با فرهنگ سازي مي‌توان به آثار اجتماعي، اقتصادي آن رسيد. كاهش هزينه چاپ اسكناس، بهداشت و كنترل ترافيك آثار مشهود اين فرهنگ سازي خواهد بود. اما عملكرد ضعيف بانك‌ها در زمينه بانكداري الكترونيك بر بي اعتقادي مردم نسبت به اين تكنولوژي جديد دامن مي‌زند. در حالي كه در كشورهاي ديگر، بانك‌ها، كارت و دستگاه‌هاي خودپرداز را در اختيار مردم قرار مي‌دهند، در كشورمان مردم بايد پول‌هايشان را نزد بانك بسپارند تا بتوانند كارت دريافت كنند گرچه با اين وجود هم مطمئن نيستند كه بدون حمل و نقل پول از كارت استفاده كنند. اين مساله نشان از بي توجهي بانك‌ها به بانكداري الكترونيك است. حال چه گونه مي‌توان توقع داشت تا در بي اعتمادي مديران بانك‌ها فرهنگ استفاده از بانكداري الكترونيك در بين مردم گسترش يابد. در حالي كه خريد ساختمان براي افتتاح شعبه مزيت و سرمايه‌اي براي بانك‌هاي خارجي به حساب نمي‌آيد اما بانك‌هاي كشورمان، افتتاح شعب جديد را به عنوان سرمايه‌گذاري و سوددهي بالاي ساختمان‌ها دريافته‌اند. مساله‌اي كه دور از ذهن هيچ اقتصادداني نيست. بانكداران ايراني بر اين باورند كه تا شعبه نخرند پولدار نمي‌شوند، بنابراين رفتارهاي سنتي در ايران معنادار شده است. مصرف‌كنندگان ايراني در طول يكصد سال به اين باور رسيده‌اند كه پول‌هايشان را چگونه سرمايه‌گذاري كنند. شعبه زدن با اقتصاد ما سازگاري دارد و اين سرمايه‌گذاري به معناي بي‌اعتنايي به مزاياي بانكداري الكترونيك است. بانكداري الكترونيكي با اقتصاد دولتي سازگاري ندارد. به عوامل فوق، مشكلات زيرساختي نيز افزوده مي‌شود. در حالي كه ايجاد زيرساخت‌ها در هر كشوري بر عهده دولت است در ايران خود بانك‌ها ماهواره‌هاي موردنيازشان را تامين كرده‌اند. هنوز بسياري از قوانين موردنياز مانند قوانين مربوط به كارت اعتباري تدوين نشده و نيروي انساني غير‌بهره‌ور نيز مزيد بر علت شده است. همه عوامل فوق در كنار سيستم دولتي باعث شده تا هزينه بانكداري الكترونيك در كشورمان بالا برود. كليد اين قفل در دست خودمان است. با وجود اينكه مي‌دانيم با صرفه‌جويي در برخي هزينه‌ها مي‌توان بهترين نرم‌افزارها و سخت‌افزارها را تهيه كرد، باز هم با برخي كارشكني‌ها سعي در ادامه اين روند داريم. از ابتداي سال 81 تا پايان سال گذشته بانك‌ها 400ميليون تراكنش داشته‌اند كه اگر اين رقم را در هزينه يكصد تومان كارمزدي كه بانك‌ها به شركت انفورماتيك پرداخت مي‌كنند ضرب كنيم، به ضرورت تصويب نرخ جديد كارمزدهاي شبكه شتاب پي مي‌بريم. براي تهيه بهترين نرم‌افزارها و سخت‌افزارهاي بانكي براي ارائه خدمات بانكداري الكترونيك 20ميليون دلار كافي است و تصويب مصوبه شوراي هماهنگي مديران عامل بانك‌ها بي عدالتي نرخ‌هاي فعلي را مي‌كاهد. اين بي عدالتي به آن سبب است كه بانكي مانند صادرات با وجود آنكه 6/22 در ضد به شبكه شتاب خدمات ارائه مي‌دهد و تنها 2/22درصد خدمات از اين شبكه دريافت مي‌كند و به طور خالص 4/0درصد خدمات اين شبكه را تامين مي‌كند اما با اين حال كارمزد مي‌پردازد چرا كه در قبال خدماتي كه ارائه مي‌دهد 300تومان پول دريافت و براي خدماتي كه استفاده مي‌كند 400تومان كارمزد مي‌پردازد اين تفاوت باعث مي‌شود تا ستون شبكه شتاب كارمزد پرداخت كند.نمونه فوق يكي از كليدهايي است كه مي‌تواند قفل بانكداري الكترونيك كشورمان را بگشايد بانكداري الكترونيك و سيرتحول آن در ايران رشد و گسترش روز افزون فناوري ارتباطات، انقلابي را در ابعاد مختلف زندگي انسانها و عملكرد سازمانها ايجاد كرده است. اين فناوري روشهاي كاركرد و نگرش افراد، سازمانها و دولتها را دگرگون ساخته و باعث ايجاد صنايع نوين، مشاغل جديد و خلاقيت در انجام امور شده است. ظهور پديده‌هايي چون كسب و كار الكترونيك، تجارت الكترونيك و بانكداري الكترونيك از نتايج عمده نفوذ و گسترش فناوري اطلاعات در بعد اقتصادي است. كشور ما در عرصه حضور و به‌كارگيري تجارت و بانكداري الكترونيك، كشوري جوان است و تا رسيدن به وضعيت مطلوب را ه درازي در پيش رو دارد. قانون تجارت الكترونيك در دي ماه سال 1382 تصويب شد. در زمينه بانكداري الكترونيك تاكنون فعاليتهاي گسترده‌اي صورت گرفته، ليكن نبود برخي زير ساختها در ابعاد مختلف موجب كندي اين فعاليتها شده است. در اين مقاله سعي شده تا ضمن ارائه مفاهيم و تعاريف، ويژگيها و الزامات تجارت و بانكداري الكترونيك، ابزارها و كانال هاي بانكداري الكترونيك معرفي شود و وضعيت هر يك به صورت اجمالي مورد بررسي قرار گيرد. دسترسي تعداد زيادي از مردم جهان به شبکه جهاني اينترنت و گسترش ارتباطات الکترونيک بين افراد و سازمانهاي مختلف از طريق دنياي مجازي، بستري مناسب براي برقراري مراودات تجاري و اقتصادي فراهم کرده است. تجارت الكترونيك عمده ترين دستاورد به‌كارگيري فناوري در زمينه هاي اقتصادي است. استفاده از اين فناوري موجب توسعه تجارت، تسهيل ارتباطات عوامل اقتصادي، فراهم كردن امکان فعاليت براي بنگاههاي کوچک و متوسط، ارتقاي بهره وري، کاهش هزينه ها و صرفه‌جويي در زمان شده است. فناوري ارتباطات و اطلاعات امكان افزايش قابليت رقابت‌پذيري بنگاهها را فراهم ساخته و همچنين به ايجاد مشاغل جديد منجر شده است. بر اثر گسترش اين فناوري حجم تجارت الکترونيک در جهان روز به روز در حال رشد است. طبق تحقيقات منتشر شده توسط موسسه فارستر پيش‌بيني مي‌شود طي سالهاي 2006-2002 حجم تجارت الكترونيك به طور متوسط سالانه بيش از 58 درصد رشد كرده و از 2293 ميليارد دلار در سال 2002 به بيش از 12837 ميليارد دلار در سال 2006 بالغ شود. يكي از ابزارهاي ضروري براي تحقق و گسترش تجارت الكترونيك ، وجود سيستم بانكداري الكترونيك است كه همگام با سيستم‌هاي جهاني مالي و پولي عمل و فعاليتهاي مربوط به تجارت الكترونيك را تسهيل كند. در حقيقت مي‌توان گفت كه پياده سازي تجارت الكترونيك ، نيازمند تحقق بانكداري الكترونيك است. به همين دليل، استفاده از سيستم هاي الكترونيك در موسسات مالي و اعتباري جهان به سرعت رو به گسترش بوده و تعداد استفاده كنندگان از خدمات بانكداري الكترونيك روز به روز در حال افزايش هستند. براساس گزارش تحقيقاتي موسسه Data Monitor (از مراکز برجسته تجزيه و تحليل اطلاعات بانکداري در اروپا) آمار استفاده‌کنندگان از سيستم‌هاي بانکداري الکترونيک در هشت کشور فرانسه، آلمان، ايتاليا، هلند، اسپانيا، سوئد، سوئيس و انگليس از 5/4 ميليون نفر در سال 1999 به حدود 22 ميليون نفر در سال 2004رسيده است. در سال 2005 بيش از 75 درصد شركتهاي فعال در كشورهاي توسعه يافته حداقل از يكي از خدمات بانكداري الكترونيك استفاده مي‌كنند.
منبع:پژوهشکده مجازی فناوری اطلاعات و ارتباطات

بانکداری الکترونیک چیست؟

مطالب مشابه :

بانکداری الکترونیک چیست؟

تکنیکهای نوین مشتری مداری در بانکها

دانلود کتاب الکترونیک اصول حسابداری ۱

مجموعه موضوعات پيشنهادي پايان نامه ها

دانلود پروژه آمار PowerPoint دبیرستان شماره 2

Original vs. Non-original Documents

تاماریلو(ppt)

کشت بافت خرما(ppt)