مديرعامل بيمه آسيا:بيمه " اميدسالمندي" به زودي به بازارمي آيد
شروع دوباره فعاليت بيمه‌هاي بازرگاني درحوزه بيمه‌هاي زندگي موجب شد که طي سال‌هاي گذشته سهم اين رشته به 5درصد افزايش يابد و امروز 8درصد کل پرتفوي را به خود اختصاص دهد. هرچند اين رقم اندک است اما آنانکه براي احياي دوباره آن زحمت کشيدند و شرکت‌هايي که با ارائه طرح‌هاي نوتوانستند نظرمردم را براي خريد بيمه‌هاي عمر جلب نمايند مي‌دانند اين سهم چقدرارزشمند است و مي‌تواند ازرشد قابل توجهي نيز برخوردارشود.
حاج فتحعلي‌ها مديرعامل بيمه آسيا دراين خصوص مي‌گويد: بيمه آسيا با نيازسنجي ازبازار طرح‌هاي نويي را دراين خصوص طراحي کرده که به زودي به بازارعرضه مي‌شود. گفت گوي دنياي اقتصاد با دکترحاج فتحعلي‌ها مديرعامل بيمه آسيا را درادامه بخوانيد:
نظر جنابعالي درخصوص جايگاه بيمه‌هاي زندگي در كشور ما چيست؟
به طور كلي اين مسأله را مي‌توان از چند ديدگاه بررسي نمود، نگاه اول جايگاه بيمه‌هاي زندگي از منظر مشتريان است، نگاه دوم از منظر دولت و جامعه به معناي عام آن و نگاه سوم از منظر شركت‌هاي بيمه و به طور كلي صنعت بيمه است. به نظر من اين نگاه چند جانبه به مسأله، لازمه درك كامل جايگاه اين حوزه و موتور محرك توسعه آن است. از منظر مشتريان، انواع بيمه‌هاي زندگي اعم از بيمه‌هاي عمر، مختلط عمر و پس‌انداز، مستمري و حتي بيمه‌هاي حوادث و درمان تكميلي ابزارهايي هستند براي تأمين آتيه فرد و يا خانواده وي. نياز به امنيت و تأمين همواره از نيازهاي اساسي بشر بوده و بيمه ابزاري است كه با مكانيزمي بسيار خوب امنيت مالي فرد و خانواده وي را در آينده تأمين مينمايد. اين امنيت مي‌تواند توسط برخي وقايع چون حوادث و يا برخي پديده‌هاي طبيعي چون پيري، فوت و از كارافتادگي به خطر بيا‌فتند.
اما از منظر دولت و جامعه نيز بيمه‌هاي زندگي از جايگاه ويژه‌اي برخوردارند، چنانچه بر اثر حوادث و يا وقايع طبيعي ذكر شده در بخش قبل فرد يا خانواده‌اي در جامعه امنيت و تأمين مالي خود را از دست بدهند، هزينه اين واقعه به صورت مستقيم يا غيرمستقيم بر دوش جامعه و دولت خواهد بود. جامعه سالانه مبالغ زيادي را در قالب فعاليت‌هاي حمايتي چون حمايت از زنان سرپرست خانواده يا حمايت از خانواده‌هاي بي‌بضاعت صرف مينمايد كه ريشه بخشي از آن‌ها در از دست رفتن امنيت مالي افراد يا خانواده‌هاي تحت حمايت بر اثر حوادث و وقايعي است كه مي‌توانست توسط صنعت بيمه تأمين مالي شود.
البته اين تنها بخشي از هزينه‌هاي مستقيم اين مسائل است، هزينه‌هاي غير‌مستقيمي چون بالارفتن بزه‌هايي در جامعه كه ريشه‌هاي اقتصادي دارند نيز از تبعات از دست رفتن اين امنيت مالي است.
از منظر بيمه‌گران نيز بيمه‌هاي زندگي و بالاخص عمر از جهات مختلف داراي اهميت هستند. بيمه‌هاي عمر با توجه به ماهيت بلندمدتشان منابع مالي پايدار و قابل پيش‌بيني براي شركت‌هاي بيمه مي‌باشند. اين پايداري به شركت‌هاي بيمه اين امكان را مي‌دهد تا وجوه حاصل از حق‌بيمه اين بيمه‌نامه‌ها را در سرمايه‌گذاري‌هاي كلان و بلندمدت درگير نموده و بالتبع بازده مناسبي از اين حق‌بيمه‌ها كسب نمايد. بديهي است خود بيمه‌گذاران نيز در منافع حاصل از اين سرمايه‌گذاري به طور مستقيم سهيم مي‌باشند. پس به طور خلاصه از اين نگاه سه وجهي مي‌توان به اين واقعيت رسيد كه حوزه بيمه‌هاي زندگي در كشور ما داراي پتانسيلي بسيار بالاست كه مي‌تواند در صورت بهره‌برداري درست در مدتي كوتاه كل صنعت بيمه را متحول نمايد.
با توجه به نكاتي كه اشاره فرموديد، آيا بيمه‌آسيا در اين زمينه اقداماتي انجام داده است؟
بله، بيمه‌آسيا با درك اين نياز از سال گذشته اقداماتي جدي را آغاز نموده كه كم‌كم شاهد به بار نشستن اين اقدامات هستيم. اين اقدامات را مي‌توان به طور كلي در دو دسته ،جذاب‌تر نمودن محصولات موجود و طراحي محصولات جديد تقسيم‌بندي كرد. در حوزه جذاب‌تر نمودن محصولات موجود، مي‌توان به افزايش نرخ سود تضمين‌شده ساليانه بيمه‌هاي عمر و پس‌انداز شركت از 15 درصد به 18 درصد و اضافه‌نمودن برخي پوشش‌هاي بيمهاي و خدمات بيمهاي و غير بيمهاي به محصولات موجود اشاره نمود. اما در كنار اين امر، راهبرد اصلي شركت بيمه‌آسيا، طراحي محصولات جديد در حوزه عمر بوده و هست. طراحي يك محصول جديد بيمهاي در حوزه زندگي فعاليتي بسيار پيچيده و زمانبر است كه نياز به تخصص‌هاي مختلف در حوزه‌هاي بيمه، پزشكي و سلامت، جمعيت‌شناسي، آمار بيمه (اكچوئري)، اقتصاد مهندسي، بازاريابي و حتي روانشناسي بازاريابي دارد. به عبارت ساده‌تر، فرآيند تبديل ايده به محصول در حوزه بيمه‌هاي زندگي فرآيندي بسيار پيچيده و حياتي است و بيمه‌آسيا تمركز خود را بر روي اين فرآيند گذاشته است. در همين راستا شركت بيمه‌آسيا براي اولين بار اقدام به تأسيس مركز مستقل تحقيق و توسعه بيمه‌آسيا نموده است و انتظار مي‌رود اين مركز به زودي به عنوان موتور محرك شركت بيمه‌آسيا در مسير توسعه عمل نمايد. نخستين خروجي‌هاي اقدامات انجام‌شده در سال گذشته دو محصول جديد در حوزه بيمه‌هاي زندگي است كه اميدواريم به زودي و پس از تصويب نهايي بيمه مركزي ايران به سبد محصولات بيمه‌آسيا اضافه شوند. هر دو اين محصولات در پاسخ به اين واقعيت اجتماعي طراحي شده‌اند كه جمعيت سالمندان ايراني رو به افزايش است. محصول اول با نام تجاري "اميد سالمندي" طراحي شده است و هدف آن تأمين خدمات رفاهي سالمندان و از كارافتادگان است. هر فرد ممكن است چه بر اثر كهولت سن و چه بر اثر حادثه نيازمند مراقبت گردد. اين مراقبت مي‌تواند اعم از مراقبت تمام‌وقت يا پاره‌وقت توسط پرستاران و متخصصين در محل زندگي فرد و يا مراقبت از فرد در محل مراكز مراقبتي تخصصي باشد. طبق اين طرح افراد در سنين مختلف مي‌توانند نسبت به خريد اين بيمه‌نامه اقدام نمايند. اين بيمه‌نامه تضمين مينمايد، چنانچه بيمه‌شده تا آخر عمر بر اثر حوادث و يا كهولت سن نيازمند مراقبت گرديد، اين خدمات مراقبتي از طريق شركت بيمه‌آسيا به صورت رايگان به وي ارائه مي‌گردد. قطعاً اين طرح مي‌تواند علاوه بر كمك به بهبود سريع‌تر افراد، در حفظ شأن و كرامت انساني بيمه‌شدگان در زمان پيري و از كارافتادگي كمك شاياني نمايد. بيمه‌نامه دوم كه با نام تجاري "رفاه آتيه" نام‌گذاري شده است، با هدف افزايش رفاه افراد در سنين بالا طراحي شده است. نگاه حاكم بر اين بيمه‌نامه با نگاه حاكم بر بيمه‌نامه‌هاي عمر موجود تا حدودي متفاوت است. در اين طرح افراد مي‌توانند با پرداخت مبلغي به عنوان حق‌بيمه به بيمه‌گر بلافاصله و تا آخر عمر از شركت بيمه‌آسيا متناسب با آورده اوليه خود مستمري دريافت نمايند. اين مستمري افزايشي بوده و هر ساله با ضريبي نسبت به سال گذشته افزايش يافته و بنا بر اين بيمه‌شده نگران كم‌شدن ارزش پول مستمري‌هاي دريافتي در سال‌هاي آينده خود نخواهد بود. در اين طرح پيش‌بيني شده كه افراد بتوانند به جاي پول نقد از ساير دارايي‌هاي خود مانند املاک يا ساير دارايي‌ها استفاده نمايند. در اين طرح شرکت بيمه بر مبناي ارزش دارايي فرد مستمري وي را تعيين نموده و شروع به پرداخت مينمايد. همانند مدل قبل فرد تا زماني که در قيد حيات است هم مستمري دريافت مي‌کند و هم از دارايي خود استفاده مينمايد و با فوت فرد است که دارايي در اختيار شرکت بيمه قرار مي‌گيرد. نگاه حاکم بر اين بيمه نامه استفاده حداکثري فرد از دارايي‌هاي خود در زماني است که هنوز در قيد حيات است. البته در فرآيند اجرايي مزاياي فراوان ديگري براي اين محصولات پيش بيني شده است و بر همين اساس انتظار داريم طرح‌هاي جديد با استقبال هموطنان عزيز مواجه گردند.
عموماً در خصوص عدم توسعه بيمه‌هاي زندگي در کشور دلايلي مطرح مي‌شود که الزاماً صحيح نيستند. يکي از دلايل مطرح ،عدم توسعه فرهنگ بيمه در کشور است. از نظر من ملت شريف ايران از صنعت بيمه خدمات فوق العاده‌اي مشاهده نکرده اند که در ازاي آن بخواهند تمايل و وفاداري فوق العاده‌اي نسبت به صنعت بيمه از خود نشان دهند. قطعاً اعتقاد داريم اگر صنعت بيمه خدماتي در شان و بر مبناي نيازها و خواسته‌هاي مردم ارائه نمايد مورد اقبال عمومي قرار خواهد گرفت. يکي ديگر از دلايلي که عمدتاً به عنوان مانع توسعه صنعت بيمه ياد مي‌شود، بحث تورم است. برخي معتقدند تورم جامعه جذابيت پرداخت‌هاي آينده شرکت‌هاي بيمه را به شدت کاهش مي‌دهد . بايد به ياد داشته باشيم، تورم مانع توسعه بيمه‌هاي زندگي نيست بلکه تورم غير قابل پيش بيني است که از يکسو بيمه گذاران را در زمان تصميم به خريد با مشکل مواجه مي‌کند و از سوي ديگر بيمه‌گران را در هنگام انجام محاسبات فني و طراحي محصول با مشکل مواجه مي‌سازد. البته شرکت بيمه آسيا در طراحي محصولات جديد بيمهاي خود تا حد ممکن تلاش نموده از طريق ارائه بيمه‌هاي مستمري با افزايش مداوم ساليانه و با نرخ‌هاي معقول اثر تورم را در بيمه نامه‌هاي خود به حداقل برساند. اما از نظر من يکي از مهمترين چالش‌هايي که در فروش بيمه‌هاي عمرو سرمايه گذاري و کلاً بيمه نامه‌هاي بلند مدت صنعت بيمه با آن روبروست، ايجاد و حفظ اعتماد در مشتري است. مشتري چنانچه احساس کند دارايي خود را در محلي امن و مطمئن سرمايه گذاري مينمايد، قطعاً رغبت بيشتري در خريد بيمه نامه از خود نشان خواهد داد. از نظر ما اين نکته بسيار مهمي است و اعتقاد راسخ داريم نام، سابقه بيش از نيم قرني، توان مالي و توان فني شرکت بيمه آسيا باعث مي‌شود مردم با اعتماد بيشتر و يا به اصطلاح با خيالي راحت از طرح‌هاي بيمهاي طولاني مدت بيمه آسيا استقبال نموده و از ايفاي تعهدات آينده شرکت اطمينان داشته باشند. البته به جز موارد ذکر شده چالش‌هاي ديگري منجمله عدم وجود جداول مرگ و مير مخصوص ايران در کشور و ضعف دانش کشور در زمينه اکچوئري نيز بر سر راه توسعه اين رشته وجود دارد.
آقاي دکتر لطفاً در خصوص عملکرد بيمه آسيا در سال 91 توضيح دهيد؟
اقداماتي که از ابتداي سال 90 در مسير اصلاح فرآيندهاي داخلي و خارجي شرکت آغاز شده، باعث گرديده است، اکنون ما در جايي قرار بگيريم که با افتخار اعلام نماييم شرکت بيمه آسيا در حال يک تحول است. نتايج عملکرد فني و مالي شرکت در طي هفت ماه اول سال نيز کاملاً مويد اين امر است. در بعد فني شرکت بيمه آسيا موفق شد عليرغم تمام نرخ شکني‌ها و رقابت‌هاي بعضاً غير فني که در صنعت بيمه وجود داشت، رشدي بيش از 52درصد را در حق بيمه هفت ماهه خود نسبت به 7 ماهه اول سال 90 تجربه نمايد و حق بيمهاي بالغ بر 7338 ميليارد ريال را توليد نمايد. اگرچه بخشي از اين رشدها طبيعتاً ناشي از افزايش نرخ ديه در بيمه شخص ثالث بوده است، ليکن آمار نشان مي‌دهد در رشته‌هاي مسئوليت و بيمه‌هاي زندگي نيز اين رشد بين 35 تا بيش از 100 درصد بوده است. قطعاً اين امر مرهون زحمات همکاران و نمايندگان ما در سرتاسر کشور و اعتماد و پشتيباني مشتريان و سهامداران محترم شرکت مي‌باشد.
در بعد مالي نيز در سال گذشته تلاشهاي بسياري صورت گرفته و بطور کلي هدف افزايش انضباط مالي، توسعه سرمايه گذاري و بهبود ساختار ذخائر فني شرکت در دستور کار شرکت قرار داشته و نتايج آن نيز در آمار عملکرد شش ماهه منتشره شرکت منعکس شده است.
به طور خلاصه بيمه آسيا پس از سالها کار در فضا و بستري دولتي در حال تحول و تبديل به شرکتي پويا و چابک است و انتظار داريم با کمک همکاران عزيز و شبکه فروش گسترده و حمايت مشتريان و سهام داران محترم اين روند با سرعتي بيشتر در آينده نيز ادامه پيدا کرده و بتوانيم جايگاه و نام بيمه آسيا را بهتر از گذشته حفظ کرده و آنرا ارتقاء دهيم .
مطالب مشابه :
بیمه در آیینه بورس
بیمه آسیا _نمایندگی غلامی - بیمه در آیینه بورس - :.: آخرین اخبار از دنیای بیمه :.:.:.: آخرین اخبار
بیمه زلزله را اجباری کنید
بیمه آسیا _نمایندگی غلامی - بیمه زلزله را اجباری کنید - :.: آخرین اخبار از دنیای بیمه :.:.:.:
طرح حامی
بیمه آسیا _نمایندگی غلامی - طرح حامی - :.: آخرین اخبار از دنیای بیمه :.:.:.: آخرین اخبار و اطلاعیه
افزایش اهمیت بیمه‌های زندگی در بازار بیمه
بیمه آسیا _نمایندگی غلامی - افزایش اهمیت بیمه‌های زندگی در بازار بیمه - :.: آخرین اخبار از
شرايط و ضوابط قرارداد بيمه عمر و پس‌انداز
بیمه آسیا _نمایندگی غلامی - شرايط و ضوابط قرارداد بيمه عمر و پس‌انداز - :.: آخرین اخبار از
ناگفته‌های بیمه‌عمر از زبان دکتر مهدی فخارزاده
بیمه آسیا _نمایندگی غلامی - ناگفته‌های بیمه‌عمر از زبان دکتر مهدی فخارزاده - :.: آخرین اخبار
معاون طرح وتوسعه بيمه مرکزي :افزايش نرخ سود بيمه هاي عمر به 18 درصد
بیمه آسیا _نمایندگی غلامی - معاون طرح وتوسعه بيمه مرکزي :افزايش نرخ سود بيمه هاي عمر به 18
فرصت ها و تهديدهای صنعت بيمه درسال91
بیمه آسیا _نمایندگی غلامی - فرصت ها و تهديدهای صنعت بيمه درسال91 - :.: آخرین اخبار از دنیای بیمه
تفاهم نامه بيمه آسيا و سازمان آموزش فني و حرفه‌اي کشور امضاء شد
بیمه آسیا _نمایندگی غلامی - تفاهم نامه بيمه آسيا و سازمان آموزش فني و حرفه‌اي کشور امضاء شد - :.:
تشکیل سازمان بیمه سلامت در سال جاری
بیمه آسیا _نمایندگی غلامی - تشکیل سازمان بیمه سلامت در سال جاری - :.: آخرین اخبار از دنیای بیمه
برچسب :
استعلام بیمه اسیا