معرفی بیمه بدنه و شخص ثالث اتومبیل

معرفي بيمه بدنه اتومبيل بيمه بدنه اتومبيل جبران كننده خسارات ناشي از حوادثي است كه براي اتومبيل مورد بيمه اتفاق مي افتد و بطور كلي شامل سه خطر حادثه ، آتش سوزي و دزدي كلي‌ مي باشد. · حادثه حادثه عبارت است از تصادف دو اتومبيل با يكديگر و يا برخورد اتومبيل مورد بيمه با جسم ثابت يا متحرك و يا برخورد شي ديگري با اتومبيل مورد بيمه و يا واژگوني و سقوط و انحراف مورد بيمه در اثر حوادث رانندگي. · آتش سوزي آتش سوزي ناشي از صاعقه و انفجار نيز از خطرات تحت پوشش بيمه بدنه مي باشند و چنانچه اتومبيل مورد بيمه دچار حريق شود خسارت آن قابل جبران مي باشد ولي چنانچه خسارت وارد به وسائل و دستگاههاي الكتريكي اتومبيل ناشي از كار آنها باشد قابل جبران نيست. · سرقت كلي همانطوريكه از نام آن استنباط مي شود سرقت اتومبيل و يا وسائل اضافي آن كلا سرقت شود و ديگر كشف نگردد و يا آنكه اتومبيل به سرقت رفته كشف گرديده و پس از كشف مشخص شود لوازمي از آن به سرقت رفته باشد و يا در حين سرقت خساراتي به اتومبيل مورد بيمه وارد آيد. · پوششهاي تكميلي همانگونه كه ذكر گرديد خطرات ديگري در بيمه نامه بدنه اتومبيل تحت پوشش قرار مي گيرد كه در بيمه نامه هاي معمولي جزو خطرات اصلي بيمه شده نمي باشد اما بيمه گذار مي تواند با پرداخت حق بيمه اي اندك پوششهاي تكميلي را خريداري نمايد. انواع پوشش هاي تكميلي: 1- سرقت درجاي قطعات و لوازم وسيله نقليه (محدود) چنانچه لوازم اتومبيل (بدون سرقت كلي خود اتومبيل) در حال توقف دزديده شود سرقت درجا (جزئي) محسوب مي گردد و همانگونه كه قبلا گفته شد اين خسارت تحت پوشش خطرات اصلي قابل جبران نمي باشد بنابراين بيمه گذار مي تواند هنگام صدور بيمه نامه درخواست پوشش سرقت درجا براي لوازم معيني مانند (راديو پخش ، رينگ ، لاستيك و...) را بنمايد كه پس از بازديد كارشناس با پرداخت حق بيمه بسيار اندك (3% ارزش لوازم) قطعات و لوازم مورد نظر تحت پوشش بيمه سرقت درجا قرار خواهد گرفت. لازم به ذكر است ارزش مجموع لوازم و قطعاتي كه تحت پوشش سرقت درجا قرار مي گيرند نبايد از 20% ارزش اتومبيل تجاوز نمايد. 2- سرقت درجاي قطعات و لوازم وسيله نقليه (نامحدود) باخريداين پوشش وپرداخت نيم درصدارزش اتومبيل كليه وسايل ولوازم نصب شده برروي اتومبيل حتي قطعات موتور و بدنه تحت پوشش خط سرقت قرار مي گيرند . بديهي است بدليل جامع بودن اين پوشش نيازي به خريد سرقت درجاي قطعات و لوازم وسيله نقليه بصورت محدود نمي باشد. 3- شكست شيشه به تنهايي با پرداخت 5 % حق بيمه بيشتر خسارات ناشي از شكست شيشه به تنهايي و بغير از خطرات اصلي مانند شكست بواسطه تغيير دما و متراكم شدن هوا در داخل وسيله نقليه و يا پرتاب سنگ تحت پوشش خطرات تكميلي بوده و قابل جبران مي باشد. 4- بلاياي طبيعي با پرداخت 5 % حق بيمه بيشتر خسارت هاي ناشي از(سيل ، زمين لرزه و آتشفشان نيز مي تواند تحت پوشش بيمه بدنه اتومبيل قرار گيرد. 5- خطرات ناشي از مواد شيميايي با پرداخت 5% حق بيمه بيشتر خسارت هاي ناشي از ريخته شدن اسيد ، رنگ و يا مواد شيميايي برروي بدنه اتومبيل نيز تحت پوشش قرار گيرد. 6- غرامت ايام تعميرات با پرداخت 5% حق بيمه بيشتر و حداكثر 100،000 ريال، در صورتيكه وسيله نقليه بيمه شده جهت انجام تعميرات و بازسازي و انجام كارشناسي براي مدتي الزاما در تعميرگاه متوقف شود در اين صورت جبران هزينه هاي اياب و ذهاب و عدم استفاده از اتومبيل آسيب ديده در مدت كار مفيد روي آن به ازاء هر روز توقف 20،000 ريال و حداكثر براي 30 روز به عهده بيمه گر مي باشد. لازم به ذكر است غرامت سه روز اول ايام تعميرات بعنوان فرانشيز كسر خواهد گرديد. 7- نوسانات قيمت از آنجائيكه ارزش واقعي وسيله نقليه همواره مي بايست با سرمايه بيمه نامه يكي باشد در صورت افزايش ارزش اتومبيل در طول مدت بيمه نسبت به مبلغ مندرج در بيمه نامه و وقوع حادثه، پرداخت خسارت با اعمال ماده 10 قانون بيمه همراه خواهد بود. لذا جهت جلوگيري از اين امر با پرداخت 5 % حق بيمه بيشتر اعمال ماده 10 در موارد خسارت هاي جزئي منتفي مي گردد. لازم به ذكر است مطلب فوق خسارت هاي كلي را مشمول نمي گرددو براي جلوگيري از اعمال ماده 10 در خسارت هاي كلي مي بايست در صورت افزايش ارزش وسيله نقليه بيمه گذار با مراجعه به شركت بيمه و پراخت حق بيمه مربوطه درخواست صدور الحاقيه نمايد. ماده 10 قانون بيمه: در صورتيكه مبلغ بيمه شده كمتر از بهاي موضوع بيمه در روز وقوع حادثه باشد خسارت بر مبناي قاعده نسبي سرمايه محاسبه و پرداخت خواهد شد. مثال: اگر ارزش واقعي اتومبيل (ارزش معاملاتي آن در بازار) در زمان حادثه 100 ريال و مبلغ بيمه شده 75 ريال باشد. چنانچه خسارت وارد بر آن پس از وضع كسور 40 ريال تعيين گردد. ميزان خسارت قابل پرداخت به شرح زير محاسبه خواهد شد. خسارت قابل پرداخت 30 ريال = (خسارت تعيين شده) 40 ريال × 75 ريال (مبلغ بيمه شده) 100 ريال (ارزش واقعي اتومبيل) توضيحات مهم در مورد بيمه بدنه اتومبيل: · مورد بيمه بايستي به قيمت روز بيمه شود تا بيمه گر با وصول حق بيمه واقعي زيانهاي جزئي و كلي وارده را به نحو مطلوب جبران نمايد . بدين ترتيب پيشنهاد مي شود كه وسيله نقليه حتما مطابق با قيمت روز به همراه لوازم اضافي منصوبه بر روي آن به رويت كارشناس بيمه گر رسيده و تحت پوشش بيمه قرار گيرد ؛ لازم به ذكر است بهترين ملاك ارزش گذاري تعيين قيمت اتومبيل ، نظر كارشناس مجرب شركت بيمه اي است كه صرفاً‌ جنبه مشاوره دارد. · چنانچه مورد بيمه به شخص ديگري فروخته مي شود ، بلافاصله به شركت بيمه اطلاع داده شود تا در صورت درخواست ادامه اعتبار بيمه نامه شركت بيمه نام بيمه گذار را تغيير داده و بيمه نامه رسماً به خريدار جديد منتقل گردد. · هرگونه تغيير در كاربري مورد بيمه بايستي به اطلاع شركت بيمه برسد. · در صورت خريد بيمه نامه بصورت اقساط پرداخت بموقع اقساط در سررسيدهاي تعيين شده شرط لازم براي دريافت خسارت مي باشد. اصطلاحات مرسوم در مورد بيمه بدنه اتومبيل بيمه گر: شركت بیمه معلم بيمه گذار: شخص حقيقي يا حقوقي است كه مالك موضوع بيمه است يا به يكي از عناوين قانوني، نمايندگي مالك يا ذينفع را داشته يا مسئوليت حفظ موضوع بيمه را از طرف مالك دارد و قرارداد بيمه را با بيمه گر منعقد مي كند و متعهد پرداخت حق بيمه آن مي باشد. ذينفع: شخصي است كه بنا به درخواست بيمه گذار نام وي در بيمه نامه درج مي گردد و تمام يا بخشي از خسارت به وي پرداخت مي شود. فرانشيز: بخشي از هر خسارت كه بعهده بيمه گذار است. سرقت كلي و جزيي: سرقت کلي به معناي دزديده شدن کل اتومبيل است اما چنانچه وسيله اي مثل راديو ضبط و ساير وسايل اضافي دزديده شود ( بدون آنکه اتومبيل بسرقت برده شود ) سرقت جزيي ناميده مي شود که همانگونه که ذکر شد سرقت جزيي جزو خطرات اصلي بيمه بدنه نيست و در صورت نياز بيمه گذار مي تواند بعنوان پوشش اضافي در دو حالت محدود و نا محدود اقدام به خريد آن بنمايد . استهلاک: اتومبيلهاي مورد بيمه پس از 3 سال استفاده و کاربري دچار استهلاک مي شوند و در چنين شرايطي ارزش لوازم آن بعنوان لوازم مستعمل شناخته شده و از قيمت لوازم دست اول کمتر است که در هنگام محاسبه خسارت براي تطبيق هزينه لوازم نو با هزينه لوازم آسيب ديده که جنبه مستعمل پيدا نموده رقمي بعنوان استهلاک از خسارت بدنه کسر مي شود . بازديد اوليه: براي اطمينان از اصالت و سلامت اتومبيل در هنگام خريد بيمه ضروري است اتومبيل توسط کارشناس شرکت بيمه بازديد شود به اين امر اصطلاحا بازديد اوليه مي گويند . چنانچه بيمه گذار قبل از پايان مهلت اعتبار بيمه بدنه مجددا براي سال بعد اقدام به خريد بيمه نامه نمايد نيازي به بازديد اوليه نمي باشد . اما اگر تاريخ اعتبار بيمه نامه پايان يافته و مشتري پس از پايان مهلت بيمه اقدام به خريد بيمه نامه مجدد بنمايد لازم است که اتومبيل وي توسط کارشناس مجدداً بازديد و سلامت آن تاييد شود . بازديد مجدد: هر زمان خسارتي اتفاق افتاده و بيمه گذار مبلغ خسارت و يا تعمير اتومبيل را از شرکت بيمه دريافت نمايد موظف است پس از تعمير اتومبيل را به رؤيت کارشناس بيمه برساند تا کارشناس مجددا از سلامت کامل مورد بيمه اطلاع يافته و در بيمه نامه اين موضوع ذکر شود به اين امر اصطلاحا بازديد مجدد پس از خسارت مي گويند. علت اين امر آنست که مشتري موظف است پس از دريافت خسارت اتومبيل را به حالت اول برگرداند تا چنانچه مجددا خسارتي وارد شود معلوم گردد که خسارت مربوط به حادثه جديد است يا قبلي . شرايط عمومي: کليه مقررات تعيين شده در بيمه که حقوق طرفين را مشخص كرده شرايط عمومي بيمه نامه ناميده مي شود که معمولا ضميمه برگ بيمه نامه مي باشد و براي کليه خريداران بيمه بدنه اتومبيل و شرکت هاي بيمه قابل اجرا مي باشد . شرايط خصوصي: هر شرط و يا قراري که بين بيمه گذار و بيمه گر خارج از شرايط عمومي در نظر گرفته شود بعنوان شرايط خصوصي آن بيمه نامه تلقي گرديده و بايستي بعنوان شرط خصوصي و استثنا در بيمه نامه ذکر شود تا طرفين ملزم به اجراي آن باشند . نرخ تخفیف عدم خسارت : درصورت عدم دریافت خسارت ازمحل بیمه نامه بدنه درزمان تمدید طبق جدول زير مشمول تخفیف عدم خسارت میگردد . سال هاي بيمه اي درصد تخفيفات سال اول 25% سال دوم 35% سال سوم 45% سال چهارم به بعد 60% فرانشیز: قسمتی ازمبلغ خسارت که میزان آن درشرایط بیمه نامه تعیین می شود بعنوان فرانشیزبعهده بیمه گذار خواهد بود . * فرانشیز خسارت برای انواع وسایل نقلیه زمینی بشرح جدول زیر میباشد: فرانشیز خسارت جزئی ناشی از حوادث: خسارت اول 10% مبلغ خسارت حداقل 500،000 ریال خسارت دوم 20% مبلغ خسارت حداقل 1،000،000 ریال خسارت سوم 30% مبلغ خسارت حداقل 1،500،000 ریال فرانشیز برای رانندگانی که سابقه رانندگی آنها کمتر از 3 سال می باشد 10% بیشتر از فرانشیزهای فوق الذکر مي باشد. فرانشیز خسارت ناشی از آتش سوزی به تنهایی: 10% مبلغ خسارت فرانشیز خسارت شکست شیشه به تنهائی: 10% مبلغ خسارت فرانشیز خسارت سرقت اعم از جزئی و کلی : 20% مبلغ خسارت فرانشیز خسارت ناشی از تصادفات رانندگی در صورتی که راننده موضوع بیمه مقصر نباشد و مقصر شناخته شده ای وجود داشته و امکان تعقیب مقصر نیز فراهم گردد. 50% فرانشیز خسارت اول فسخ بیمه نامه : فسخ بیمه نامه بدنه در دو حالت انجام می شود الف : فسخ از طرف شرکت بیمه ب : فسخ از طرف بیمه گذار در صورتیکه شرکت بیمه به دلایلی که در شرایط عمومی بیمه نامه مشخص گردیده قصد فسخ بیمه نامه را داشته باشد باید مراتب را طی یک نامه سفارشی به اطلاع بیمه گذار برساند و در پایان مهلت ده بر اساس تعرفه روز شمار اقدام به فسخ نماید اما در صورت فسخ از طرف بیمه گذار بر اساس جدول تعرفه کوتا مدت بشرح زیر بیمه نامه فسخ می شود. مدت درصد از 1 روز تا 5روز 5 از 6روز تا 15 روز 10 از 15 روز تا یکماه 20 یکماه تا دو ماه 30 دو ماه نا سه ماه 40 سه ماه تا چهار ماه 50 چهار ماه تا پنج ماه 60 پنج ماه تا شش ماه 70 شش ماه تا هفت ماه 75 هفت ماه تا هشت ماه 80 هشت ماه تا نه ماه 85 نه ماه تا ده ماه 90 ده ماه تا یازده ماه 95 یازده ماه تا دوازده ماه 100 معرفي بيمه شخص ثالث بيمه شخص ثالث همانگونه كه از نام آن پيداست ، خسارتهاي جاني و مالي وارد به اشخاص ثالث را پوشش مي دهد. طبق قانون شخص ثالث خريد بيمه نامه شخص ثالث اجباري است. پوششهاي بيمه شخص ثالث عبارتند از: الف- خسارت هاي مالي خسارتهاي وارد به اموال اشخاص ثالث كه خسارت مالي ناميده مي شود و جبران كننده خسارت وارده به وسائل منقول و غيرمنقولي است كه با اتومبيلي بيمه شده برخورد نموده و آسيب ديده است . ب- خسارت هاي جاني خسارتهاي واردبه جان اشخاص ثالث كه خسارت جاني يابدني ناميده مي شودو شامل فوت ، نقص عضو و هزينه هاي پزشكي ناشي از حادثه با مورد بيمه مي باشد . در صورت فوت ویا نقص عضو پرداخت دیه در تعهد راننده و در صورت داشتن بیمه نامه معتبر در تعهد شرکت بیمه میباشد حداقل دیه در قوانین اسلامی تعداد یکصد شتر می باشد که در ابتدای هر سال ارزش ریالی یکصد شتر توسط مقامات دولتی اعلام می شود و مبنای محاسبات قرار می گیرد به عنوان مثال ارزش ریالی یکصد شتر در سال 1388 مبلغ چهارصد میلیون ریال می باشد. جدول انواع شش گانه ديه كامل انسان: عنوان شتر دينار(طلا) درهم (نقره) گاو گوسفند حله يمني ديه مرد 100 نفر 1،000 10،000 200 رأس 1،000 رأس 200 دست حله ديه زن 50 نفر 500 5،000 100 رأس 500 رأس 100 دست حله توضیح1 : بر اساس مصوبات شورايعالي بيمه شركت هاي بيمه ديه زن و مرد را بطور يكسان پرداخت مي كنند. توضيح2: مبلغ دیه د رماههای عادی 945000000 و در ماههای حرام (محرم، رجب، ذيقعده و ذيحجه) یک سوم افزایش يافته و به مبلغ 1260000000 ريال بالغ مي گردد. توضيح 3 - كوپن هاي بيمه : در بيمه نامه شخص ثالث ، 4 كوپن قابل برش وجود دارد كه در هر حادثه هنگام استفاده از بيمه نامه يكي از كوپن ها جدا شده و براي دريافت خسارت استفاده مي گردد.شركت بيمه نيز در پايان دوره بيمه براي تمديد بيمه نامه مشخصات بيمه نامه قبلي و كوپن هاي باقيمانده آنرا ملاك عمل قرار مي دهد و بر اساس ميزان تعهدات و تعداد كوپن هاي موجود در بيمه نامه و تخفيفات سالهاي قبل نرخ و تعرفه را اعمال مي نمايد. جریمه و خسارت : توضيح 1 : با توجه به اينکه کوپن هاي بيمه نامه همانند اوراق بهادار مي باشد،لطفاً در نگهداري بيمه نامه بويژه کوپنهاي آن دقت فرمائيد تا در هنگام خريد بيمه ضمن معافيت از جريمه ، از تخفيف لازم بهره مند گرديد. توضيح 2 : همانگونه كه در بخش معرفي بيمه شخص ثالث و سرنشين اشاره شد ، بيمه سرنشين همراه با كارت بيمه نامه ثالث صادر مي گردد و براي خريد بيمه نامه سرنشين نياز به اقدام ديگري نخواهد بود . توضيح3 : خسارتهاي كمتر از 3،000،000 ريال نياز به كروكي ندارد اما لازم است اتومبيل مقصر و زيانديده از طرف شركت بيمه رؤيت شود . ضمناً براي دريافت خسارت بدون كروكي بايستي هر دو اتومبيل داراي بيمه شخص ثالث معتبر باشند. تخفيف عدم خسارت: اگر بيمه‌گذار در طي دوره اعتبار بيمه‌نامه هيچ خسارتي دريافت نکرده باشد (4 کوپن بيمه‌نامه دست نخورده باقي مانده باشد) به‌شرط آنکه حداکثر تا 30 روز پس از اتمام بيمه‌نامه قبلي به شرکت بيمه مراجعه نمايد هنگام تمديد از تخفيف عدم خسارت بهره‌مند مي‌شود. در غيراينصورت نه تنها از تخفيف عدم خسارت برخوردار نمي‌گردد بلکه جريمه بيمه‌نامه شخص ثالث نيز به آن اضافه مي‌گردد. مجموع تخفيف براي ثالث اجباري و مازاد اختياري به شرح زير است: در قسمت آیتم نرخ جدید بیمه توضیح داده شد جريمه خسارت : در صورت استفاده از بيمه نامه در طول مدت يكسال جهت تمديد به شرح زير عمل خواهد شد. در قسمت آیتم نرخ جدید بیمه توضیح داده شد چرا بيمه مسئوليت مدني دارندگان وسايل نقليه زميني (بيمه شخص ثالث) اجباری است؟ با رشد روزافزون استفاده از اتومبيل، صاحبان و رانندگان ساير اتومبيل‌ها و حتي عابرين پياده و بسياري ديگر از شهروندان به صرف اينكه هر يك از ما هدايت يك اتومبيل شخصي و يا يك اتومبيل عمومي را برعهده داريم در معرض خطر تصادف و تصادم قرار دارند و با وقوع چنين خطراتي دچار خسارتهاي بدني يا مالي مي‌شوند درحالي‌كه خود دخالتي در وقوع آن نداشته‌اند. قانون اخلاق، عرف و منطق، سزاوار نمي‌دانند كه فردي به‌واسطه تقصير فرد ديگري متحمل ضرر و زيان مادي و يا جاني شود. به همين واسطه قوانين مدني و مسئوليت مدني، مقصر با مسبب حادثه را مسئول جبران ضرر و زيان وارد به افرادي مي‌داند كه اينگونه دچار سانحه شده‌اند. ابعاد جاني و مالي اين نوع هزينه‌هاي پيش‌بيني نشده معمولاً مبالغ هنگفتي را در بر مي‌گيرد كه تأمين آن براي مقصر حادثه بسيار سخت بوده و مي‌تواند گردش چرخ اقتصادي خانواده وي را مختل ساخته و حتي در مواردي مي‌تواند يك خانواده را از لحاظ اقتصادي به مرز فروپاشي برساند. هدف از بيمه مسئوليت مدني دارندگان وسايل نقليه زميني كه در عرف جامعه به بيمه شخص ثالث معروف گشته، جبران اينگونه خسارتهاست تا هم حق اخلاقي و قانوني زيان‌ديده پايمال نشود و هم مقصر حادثه به‌واسطه تقبل هزينه‌هاي هنگفت بابت جبران زيانهاي وارده، دچار عسر و حرج نشود. در مورد اين كه چگونه يك فرد مسئول شناخته مي‌شود و بايد خسارت‌هاي وارده به ديگران را جبران كند نظرات گوناگوني وجود دارد: 1- نظريه تقصير: براساس اين نظريه، هنگامي فردي مسئول شناخته مي‌شود كه در اعمال خود دچار تقصير بشود. فرد مقصر نيز بايد خسارت وارد شده به افراد زيان‌ديده را جبران كند. 2- نظريه خطر : فعاليتهاي انسان ( اعم از كاري و غير آن ) ممكن است براي ديگران خطراتي را به‌همراه داشته باشد؛ براساس اين نظريه در صورت وارد آمدن خسارت به افراد ديگر، هر چند واردكننده خسارت مقصر نباشد جبران آن به‌عهده اوست. 3- نظريه تضمين حق : رعايت حقوق ديگران جزو وظايف هر فرد است؛ حال اگر خسارتي به افراد ديگر وارد شد كه نه ناشي از تقصير شخص است و نه ناشي از فعل او، بر اساس اين نظريه آن خسارت بايد توسط وي جبران شود؛ نظير آتش گرفتن منزل همسايه در اثر آتش‌سوزي در منزل شخص. سيستم كارت سبز (ثالث بين‌المللي) بيمه شخص ثالث فقط در محدوده جغرافيايي هر كشور اعتبار دارد و از آنجا كه اين بيمه در اغلب كشورهاي جهان اجباري است بيمه شخص ثالث بين‌المللي (كارت سبز) در سال 1948 ايجاد شد؛ بر اساس آن رانندگان كشورهاي عضو مي‌توانند با داشتن كارت سبز در خاك يكديگر تردد كنند و بيمه نيز باشند. ايران نيز در سال 1356 عضو دفتر كارت سبز شد. دفتر كارت سبز در بيمه مركزي ايران قرار دارد و زير نظر اين سازمان فعاليت مي‌كند. در بيمه شخص ثالث جبران خسارت احتمالي اتومبيل به اشخاص ثالث در خارج از محدوده جغرافيايي ايران در تعهد بيمه‌گر نيست. اگر بيمه‌گذار با اتومبيل سواري شخصي قصد سفر به كشورهاي اروپايي و چند كشور غيراروپايي داشته باشد با تهيه يك بيمه‌نامه مستقل از يك شركت بيمه در ايران چنين خساراتي بيمه خواهد شد. اين كشورها عبارتند از آلباني، آلمان، آندورا، اتريش، اسپانيا، استوني، اسلواكي، اسلوني، انگلستان، ايتاليا، ايرلند، ايسلند، بلاروس، بلژيك، بلغارستان، بوسني و هرزگوين، پرتغال، تركيه، تونس، جمهوري چك، دانمارك، روماني، سوئيس، صربستان، فرانسه، فنلاند، كراواسي، لوكزامبورگ، لهستان، ليتواني، مالت، مجارستان، مراكش، مقدونيه، مولداوي، نروژ، هلند و يونان . اين بيمه‌نامه به علت رنگ سبز آن كارت سبز نام دارد . بر اين اساس كارت سبز بيمه‌نامه شخص ثالث براي جبران خسارت احتمالي اتومبيل به اشخاص ثالث در محدوده جغرافيايي كشورهاي عضو سيستم كارت سبز است. دارنده اتومبيل، براي سفر به هر كشوري به غير از كشورهاي عضو سيستم كارت سبز، ناگزير به تهيه بيمه شخص ثالث در داخل يا مرز ورودي همان كشور است. صندوق تامین خسارتهای بدنی براساس قانون اجباری بیمه شخص ثالث كليه‌ دارندگان‌ وسائل‌ نقليه‌ موتوري‌ موظفند كه‌ مسئوليت‌مدني‌ خود را براي‌ جبران‌ خسارتهاي‌ احتمالي‌ وارد به‌ اشخاص‌ ثالث‌ شامل‌ درمان‌، نقص‌ عضو ،فوت ‌را نزد شركتهاي‌ بيمه‌ داخلي‌ كشور بيمه‌ كنند. براي‌ اطمينان‌ از فراگير شد ن چتر حمايتي‌ بيمه‌ در مواردي‌ كه‌ به‌ علت‌ فرار راننده ، ‌مقصر يا شناخته ‌نشدن‌ مسئول‌ حادثه‌ و نداشتن‌ بيمه‌ نامه‌، جبران‌ خسارتهاي‌ بدني‌ زيانديدگان‌ توسط بيمه‌ گران‌ ممكن ‌نباشد واحدي‌ بنام‌ صندوق‌ تامين‌ خسارتهاي‌ بدني‌ در صنعت‌ بيمه‌ تاسيس‌ شده‌ است . اين‌ صندوق‌در دي ماه 1347 تاسيس و زير نظر بيمه‌ مركزي‌ ايران‌ اداره‌ ميگردد و اشخاص‌ زيانديده‌ مي‌توانند با تسليم ‌گزارشهاي‌ تنظيمي‌ نيروي‌ انتظامي‌، آراي‌ صادره‌ از دادگاهها در تهران‌ به‌ صندوق‌ تامين‌ خسارتهاي ‌بدني‌ واقع در خيابان‌ آفريقا نبش‌ بلوار ناهيد شماره‌ 72 ساختمان‌ بيمه‌ مركزي‌ ايران‌ و در شهرستانها به ‌شعب‌ شركت‌ سهامي‌ بيمه‌ ايران‌ به‌ نمايندگي‌ صندوق‌ مراجعه‌ كنند تا در چارچوب‌ مقررات‌ و آئين‌نامه‌هاي‌ موجود خسارت‌ آنان‌ پرداخت‌ گردد كه‌ مدارك‌ مورد لزوم‌ جهت‌ تشكيل‌ پرونده‌ و پرداخت‌خسارت‌ بشرح‌ ذيل‌ مي‌باشد: مدارك‌ مورد لزوم‌ جهت‌ تشكيل‌ پرونده‌ خسارت‌(ديه فوت و جرح ) راي صادره از دادگاه ( بمنظور جبران ديه جرح و فوت زيان ديدگان تا ميزان سقف تعهد صندوق) كروكي‌ افسر كاردان‌ فني‌ در مورد علت‌ اصلي‌ تصادف گزارش‌ پاسگاه‌ يا كلانتري‌ حوزه‌ تصادف‌ تنظيمي‌ جهت‌ دادگاه‌ در مورد شرح‌ جزئيات‌ حادثه نظريه‌ كارشناس‌ رسمي‌ دادگستري‌ در مورد علت‌ اصلي‌ تصادف ( در صورتيكه‌ اظهار نظر شده باشد) نظريه‌ پزشك‌ قانوني‌ در مورد معاينه‌ زيانديده نام‌ و نشاني‌ كامل‌ محل‌ سكونت‌ مالك‌ و راننده‌ مقصر حادثه تعهد و ضمانت مقصر حادثه جهت بازپرداخت خسارت مدارك‌ مورد لزوم‌ جهت‌ پرداخت‌ خسارت‌ درمان: معرفي نامه و اصل صورتحساب بيمارستان و رسيد د يگر هزينه هاي پزشكي انجام گرفته (در مورد زيانديدگاني كه داراي دفترچه درماني باشند صندوق مبادرت به پرداخت فرانشيز درمان خواهد كرد.) فتوكپي‌ شناسنامه‌ مصدوم نظريه‌ پزشك‌ قانوني‌ در مورد معاينه‌ مصدوم فتوكپي‌ كليه‌ اوراق‌ پرونده‌ باليني‌ مصدوم‌ راديوگرافيهاي‌ انجام‌ شده تعهد وضمانت مقصر حادثه جهت بازپرداخت خسارت مدارك‌ مورد لزوم‌ جهت‌ پرداخت‌ خسارت‌ فوت: رونوشت‌ خلاصه‌ فوت‌ متوفي‌ (صادره‌ از اداره‌ ثبت‌ احوال‌) گواهي‌ انحصار وراثت‌ (به ارزش نامحدود) فتوكپي‌ شناسنامه‌ باطل‌ شده‌ متوفي‌ (از كليه‌ صفحات‌) فتوكپي‌ شناسنامه‌ وراث‌ قانوني‌ متوفي نظريه‌ پزشك‌ قانوني‌ در مورد معاينه‌ متوفي قيم‌ نامه(در صورتيكه‌ متوفي‌ داراي‌ ورثه‌ صغير باشد) تعهد وضمانت مقصر حادثه جهت بازپرداخت خسارت درحال حاضر حداكثر سقف تعهد صندوق براي پرداخت خسارت معادل دیه یک فرد مسلمان مي باشد. منابع‌ درآمد صندوق‌ : الف - پنج درصد از حق بيمه بيمه نامه هاي شخص ثالث. ب - مبلغي معادل حداكثر يك سال حق بيمه بيمه اجباري كه از دارندگان وسايل نقليه‌اي كه از انجام بيمه موضوع قانون شخص ثالث خودداري نمايند. ج - مبالغي كه صندوق پس از جبران خسارت زيان‌ديدگان بتواند از مسؤولان حادثه وصول نمايد. د - درآمد حاصل از سرمايه‌گذاري وجوه صندوق. ه- بيست درصد (20%) از جرائم وصولي راهنمايي و رانندگي در كل كشور. و - بيست درصد (20%) از كل هزينه‌هاي دادرسي و جزاي نقدي وصولي توسط قوه قضائيه. ز - جرائم دريافتي از شركت هاي بيمه بدليل عدم اجراي كامل قانون بيمه شخص ثالث. ح- كمكهاي اعطائي از سوي اشخاص مختلف . بيمه حوادث سرنشين: از آنجا كه طبق قانون بیمه شخص ثالث راننده وسیله نقلیه ، شخص ثالث محسوب نمي گردد، بنابراين خسارتي از محل بيمه نامه شخص ثالث به وی تعلق نمي گيرد . در اين گونه موارد غرامت جاني و بدني وارد به این شخص از محل تعهدات سرنشين ( تاسقف تعهد سرنشين مندرج در متن بيمه نامه ) قابل جبران مي باشد كه شامل فوت و نقص عضو و هزينه هاي پزشكي مي گردد . عموماً تعهدات سرنشين همراه با بيمه نامه شخص ثالث و در يك كارت بيمه نامه عرضه مي گردد و نيازي به خريد بيمه نامه جداگانه نمي باشد. توضيحات مهم در رابطه با بيمه سرنشين: غرامت فوت و نقص عضو در بيمه سرنشين ارتباطي به تعهدات بيمه شخص ثالث ندارد و بر اساس قانون ديات محاسبه نمي شود ، به همين خاطر به خريداران بيمه نامه توصيه مي شود تعهدات سرنشين را به ميزان كافي خريداري نمايند تا در هنگام حادثه جبران كننده مناسبي باشد . خسارت سرنشين از لحظه اي كه (مصدوم يا متوفي) قدم در ركاب اتومبيل گذاشته تا لحظه اي كه از اتومبيل پياده نشده است مشمول مي گردد . در صورتيكه مصدوم تحت درمان قرار گيرد هزينه هاي پزشكي وي پس از تاييد توسط پزشك معتمد شركت بيمه حداكثر تا ميزان تعهدات بيمه نامه براي هزينه هاي پزشكي (كه حداكثر معادل يك دهم تعهدات فوت و نقص عضو مي باشد) قابل پرداخت خواهد بود . غرامت فوت حداكثر تا سقف تعيين شده در بيمه نامه پرداخت مي شود و غرامت نقص عضو به ميزان مندرج در شرايط عمومي بيمه نامه و با نظر پزشك معتمد شركت پرداخت خواهد گرديد و حداكثر پرداخت براي چند نقص عضو نمي تواند از ميزان تعهدات سرنشين مندرج در بيمه نامه بيشتر باشد . تعهدات بیمه نامه سرنشین غرامت فوت و نقص عضو جبران هزینه پزشکی حداقل تعهدات 1260000000 ریال 0 ریال

معرفی بیمه بدنه و شخص ثالث اتومبیل

مطالب مشابه :

روش استفاده از سامانه سنهاب (سامانه نظارت و هدایت الکترونیکی بیمه )

18 سوال در مورد بیمه شخص ثالث

چگونه از صحت بیمه نامه خودرو مطلع شویم؟

قانون بیمه شخص ثالث

مشخص شدن اصالت بیمه نامه های صادر شده از طریق سامانه سنهاب

معرفی بیمه بدنه و شخص ثالث اتومبیل

مصادیق تقلب در بیمه های اتومبیل